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天下支付:了解反洗钱知识,保护自身利益  

2018-09-14 13:53     来源:商业电讯

   一、什么是洗钱

    洗钱,英文名称为Money Laundering,是指将犯罪所得及其收益通过各种手段隐瞒或者掩饰起来,并使之在形式上合法化的行为和过程。

    《中国人民共和国刑罚》第一百九十一条规定:“明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质,有下列行为之一的,没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益,处五年以下有期徒刑或拘役,并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金:(一)提供资金账户的;(二)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;(三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;(四)协助将资金汇往境外的;(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。”

    二、洗钱活动的途径或方式

    典型的洗钱过程通常分为三个阶段, 即处置阶段、离析阶段和融合阶段。 

       处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程。处置阶段是洗钱的第一阶段, 也是洗钱过程中犯罪者容易被侦查到的阶段。 

       离析阶段也叫培植阶段, 主要是通过用复杂多层的金融交易, 将非法收益及其来源分开, 分散其非法所得, 从而掩盖查账线索和隐藏罪犯身份。 

       融合阶段又叫归并阶段。又称为整合阶段, 其目的在于使非法变为形式合法, 为犯罪得来的资金或财产提供表面的合法性。下面介绍洗钱的主要途径或方式:

    (一)  利用金融机构

    洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括: 匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪 收益、控制银行和其他金融机构等。

    1.伪造商业票据。

    2.通过证券业和保险业洗钱。

    3.用支票开立账户进行洗钱。

    4.利用银行存款的国际转移进行洗钱。

    5.信贷回收。

    6.利用期货、期权洗钱。

    (二) 利用一些国家和地区对银行或个人资产进行保密的限制

    被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征:一是有严格的银行保密法。除了法律规定例外的情况外, 披露客户的账户即构成刑事犯罪。二是有宽松的金融规则。设立金融机构几乎没有任何限制。三是有自由的公司法和严格的公司保密法。这些地方允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司。并且因为公司享有保密的权利,了解这些公司的真实面目非常困难。

    (三)  通过投资办产业的方式

    1.成立空壳公司。

    2.向现金密集型行业投资。

    3.利用假财务公司、律师事务所等机构进行洗钱。

    (四) 通过市场的商品交易活动

    第一, 贵金属、古玩以及珍贵艺术品具有较强的流动性, 变现能力强, 洗钱者在需要现金时或出现合适的机会时, 变现非常便利;

    第二, 使用现金购买贵金属、古玩以及珍贵艺术品是这些行业的惯例,交易时大量使用现金不会引起注意和怀疑;

    第三, 走私贵金属、古玩以及珍贵艺术品与走私现金相比更不易被查获,比走私现金安全性更高。

    (五) 其他洗钱方式

    1.走私。

    2.利用地下钱庄和民间借贷转移犯罪收益。

    3.通过购买彩票、购买房产和虚假拍卖等方式进行洗钱。

    三、如何防范洗钱活动

    主动配合金融机构进行客户身份识别为了防止他人盗用您的名义从事非法活动,防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序,您到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作:出示身份证件;如实填写身份信息,如您的姓名、年龄、职业、联系方式等;配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式确认您的身份信息;回答金融机构工作人员合理的提问。

    保管好自己的身份证件和账户,不要出租出借自己的身份证件,为成他人之美而出租出借自己的身份证件, 可能产生以下后果:

    1.他人借用您的名义从事非法活动;

    2.可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;

    3.可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊冶;

    4.您的诚信状况受到合理怀疑;

    5.他人的不正当行为可能致使您的声誉受损。


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