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金融科技助力融资租赁公司核心竞争力  

2018-11-09 17:00     来源:商业电讯

    11月09日,由融易学金融学院主办的“第一届中国融资租赁总经理高峰论坛”在北京顺利召开,风报高级业务发展专家陈佳倩女士应邀发表了“风报助力融资租赁公司核心竞争力”的演讲分享,深入探索了“当前情况下,融资租赁公司该如何充分发挥核心竞争力”的行业探讨。

    陈佳倩女士提到:近几年,各类融资租赁公司或主动或被动地陆续踏上转型之路,如何认识自身资源禀赋及能力短板,并快速找到适合自己的发展道路,是在竞争中得以生存并制胜的秘诀。

    融资租赁行业由于其自身的独特商业模式,创造性地利用资产所有权和使用权的分离,发挥自身在地域、专业等细分领域的资产管理优势,加上近年消费租赁、运营租赁等创新金融产品的运用,助力产业升级,促进中小企业设备升级换代与转型。

    数据显示,过去四年间,国内融资租赁公司由270家,在2017年迅猛增长至7600余家,融资租赁业务总量已超过5万亿人民币,但实际开业率对于强劲的增长率却不足30%。

    陈佳倩女士对此提出融资租赁公司应充分发挥其核心竞争力:构建场景或使用场景的能力。换句话说就是提供数据的能力或运用数据的能力,在理想状态下,一家融资租赁公司既在日常商业关系中与客户实现高粘性、强大的把控力,又具备自己将数据充分运用达到最大化商业价值的能力。

    但建立运用场景方数据的能力,意味着融租公司战略、获客和风控方式、基础设施要求的重大转变,所以对于大多数融资租赁公司更为简单的方式是: 

    融资租赁公司通过与场景方合作、来挖掘场景商业关系的金融价值; 

    建立自身数据体系、建立数据整合及运营能力; 

    重构新形态的获客和风控方式,打造全流程风险把控体系,从而达到提高获客投入产出比、提高风控效率的目的。

    风报作为科技金融智能应用的又一重磅产品,致力于借助人工智能为合作伙伴提供企业情报分析及风险管理服务。通过标准化SaaS服务的模式,风报已赋能数百家合作伙伴,赋能企业实现数据化决策,帮助金融机构实现全流程统一风控。

    根据行业观察,对于超过95%没有银行和央企股东背景的融资租赁公司来说,“如何实现业务扩张的同时,既扩大规模、又提高收益且降低不良?”是当前融资租赁行业的三大共性课题。

    针对于此,风报通过轻量化SaaS服务,基于“公开数据+AI”技术可以提供共计40多个指标化风险标签,后台可进行定性/定量的指标配置。前台业务人员接触新客时,可直观了解企业“重大风险”及“提示风险”,做到信审指引前置,节约项目流转成本,提高中后台效率。

    同时后台可本地部署风控预警系统,对接风报的企业外部数据及其他补充数据,与核心业务系统打通,实现内部业务流程与内外部数据的深度结合。依托公开数据实时、高频的特点,结合强大的数据结构化和关联分析能力,实时监控目标企业的股东、高管、经营状况、负面舆情的变动情况,可以帮助机构更加快速地捕捉企业风险的动态变化,并根据用户的自定义风控规则,智能化预警。

    回到这次论坛大会“融租租赁转型”的主题,在未来,融资租赁作为发展实体经济的助推器,在当前经济新常态下,如何将金融+科技真正实现“一体化”的机遇和挑战并存。

    融资租赁企业需要紧紧把握“服务实体经济本源”这一政策红利,充分发挥融资与融物属性,积极推动业务创新,突破同质化竞争格局;另一方面也要加强“金融科技”的投入和运用,重构新形态的获客和风控方式,打造全流程风险把控体系,提升融租企业核心竞争力。 


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